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Produtos e coberturas – Auto/RE

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O Sistema Moltrio gerencia todos os tipos de seguros ou serviços oferecidos por uma corretora.

Para os seguros massificados ou patrimoniais os registros são efetuados diretamente no submenu abaixo:

Negócios > Apólices

Basta ter um produto cadastrado para o ramo do seguro que deseja gerenciar.

Sugerimos o cadastro apenas da tela principal para gerar seus controles de:

  • Renovações
  • Comissões, através da inclusão da corretora na aba corretagem
  • Repasses, com a inclusão do nome do colaborador e respectiva regra de repasse

Demais particularidades da apólice poderá pesquisa diretamente na apólice que poderá ser anexadas, bem como demais documentos do processo.

Ao contratar o sistema Moltrio o cliente já receberá alguns produtos pré-cadastrados.

Caso não apareça o produto que deseja no cadastro das apólices de seguros patrimoniais ou de contratos de seguros de pessoas o usuário precisa cadastrá-lo.

Como cadastrar um produto

Vá no menu “Principal” > Configurações > Produtos

  1. No cabeçalho da listagem de Produtos clique no ícone de inclusão “clique para cadastrar produtos” no canto direito da tela.
  2. Selecione o ramo de seguro desejado, informe a seguradora e dê um nome para o produto.
  3. Caso a seguradora ou operadora de saúde conceda algum tipo de bônus adicional ao valor da comissão informe o valor por apólice no campo Bônus
  4. Escolha a forma de Cobrança dos prêmios pela companhia:
    1. Por parcelas, para seguros parcelados e
    2. Por faturas mensais, para seguros com emissão de faturas mensais.
      Ex: Seguros de automóveis e ramos elementares são cobrados com parcelas, normalmente em carnês.
      No seguros de saúde,vida e outros normalmente as cobranças são por faturas, ou seja, a companhia que envia um boleto mensalmente para o segurado.
  5. Informe o tipo de Comissionamento praticado pela Cia para esse Produto (Antecipado, Fixo nas parcelas/faturas, Livre por negócio, Esgotamento, Conforme regra.)
    Tipos de Comissionamento
    • Antecipado: Quando a Cia paga toda a comissão no fechamento do negócio. Exemplo: Cliente fechou em 4 parcelas e Cia antecipa a comissão.
    • Fixo nas parcelas/faturas: Para seguros parcelados ou faturas com comissões fixas (sem agenciamento)
    • Livre por negócio: Quando os seguros podem ser fechados tanto de acordo com uma regra fixa quanto por % fixos nas parcelas ou nas faturas mensais.
    • Esgotamento: Quando a Cia paga toda a comissão conforme recebimento do prêmio, podendo variar o número de parcelas de comissões devidas, normalmente de 1 a 3 parcelas.
    • Conforme regra: Quando há percentuais diferentes entre as faturas. Mais usado em produtos cujo comissionamento é por agenciamento ou agenciamento + percentual vitalício. 
  6. Marque Comissão sobre adicionais se a seguradora ou operadora de saúde paga comissões sobre os adicionais cobrados do segurado além do prêmio líquido. Este parâmetro interfere no valor das comissões previstas.
  7. Sempre que criar um produto novo deve ficar marcado o campo Ativo. Caso o produto seja descontinuado pela companhia o mesmo poderá ser desativado.
  8. Gera faturas automaticamente conforme regras de comissão? Normalmente essa opção é usada para seguros cobrados por Por faturas mensais que possuam uma regra de recebimento do Comissionamento com percentuais diferentes, porém finitos.
    Ex: AMIL PME ( A Operadora para 100% na primeira fatura, no fechamento do negócio; 80% da segunda fatura e 50% na terceira fatura). Se marcar essa opção e a regra de comissão estiver cadastrada corretamente, o sistema gerará as 3 faturas no cadastramento do contrato/apólice.

Após incluir o produto deve-se incluir também as Coberturas do produto, principalmente para seguros de automóveis, Ramos elementares e Vida.

Coberturas dos produtos

Coberturas do produto

Para cada produto cadastrado pode-se incluir as coberturas mais usadas nas cotações de seguros fornecidas aos clientes.

Independente do ramo de seguro poderá cadastrar todas as coberturas (básicas, complementares e cláusulas).

As coberturas pré-cadastradas facilitam o cadastramento dos orçamentos de automóveis e Ramos elementares, bem como os contratos de seguros de Vida e Acidentes Pessoais individuais ou em grupo.

Como colocar as coberturas na apólice de auto

As coberturas básicas de cada produto devem ser cadastradas dentro do próprio produto antes de gerar as apólice, e os adicionais devem ser cadastrados dentro da apólice.

Obs: As coberturas cadastradas dentro dos produtos serão aplicadas em todos as apólices geradas futuramente daquele produto.

Atenção: As coberturas cadastrados nos produtos só serão aplicados nas apólices geradas posteriormente ao cadastro.

Para cadastrar as coberturas dentro do produto:

  1. Vá no menu Principal > Configurações > Produtos
  2. Pesquise o nome do produto, ramo ou companhia.
  3. Após localizar o produto clique no ícone  (Coberturas do Produto)
  4. Clique no ícone  (Novo Registro)
  5. Informe o nome e o tipo da cobertura. Os demais campos são facultativos mas informe somente se for aplicado em todos os contratos firmados daquele produto.
  6. Grave
  7. Repita o processo para cadastrar outra cobertura.