Configuração de Produtos

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A configuração dos produtos que a corretora trabalha é essencial para o funcionamento correto do sistema, especialmente na parte financeira e de comissionamento.

Ao cadastrar ou alterar um produto, você deverá preencher detalhes sobre o tipo de seguro. É crucial que a pessoa responsável por essa configuração conheça a corretora e o que ela vende, pois há decisões importantes a serem tomadas.

Para acessar a área de produtos é no menu:

Principal > Produtos

Ao acessar o sistema já haverá produtos cadastrados. Você pode verificar se precisa alterá-los.

Alterar produtos existentes: Você pode alterar clicando no lápis amarelo.

Lixeira desabilitada: Caso o ícone de lixeira esteja desabilitado, isso significa que aquele produto já está associado a uma apólice e/ou regra de comissão. E para garantir a segurança dos dados do seu sistema esse produto não pode ser excluído.

Cadastrar produto

Para cadastrar um novo produto clique no ícone verde e configure os detalhes do produto:

Ramo de seguro: Classificação do produto pela SUSEP.
Ex: Produto de saúde PME ou odonto PME o ramo é “saúde coletivo”. Caso seja um plano de saúde/odonto individual o ramo é “saúde individual”. Você deve marcar o checkbox abaixo se é ☐ saúde ou ☐ odonto ou ambas (marcando as duas opções ☑︎).
Para um seguro empresarial, use o ramo de “compreensivo empresarial”.
Seguradora/Operadora: Insira a razão social da Seguradora/Operadora no campo e clique na opção que aparecer para associar ao produto. O sistema já possui a maioria das seguradoras e operadoras cadastradas.
EX.: Assim Saúde tem razão social “Grupo Hospitalar do Rio de Janeiro” – Affinity Seguro Viagem tem razão social “Aspas Turismo”

Seguradora/Operadora não aparece nas opções Clique aqui ⬇

Cadastrar empresa: Clique em “novo” ao lado do campo e informando pelo menos o número fiscal e a razão social da empresa.
CNPJ já esta em uso: A Seguradora/Operadora já esta cadastrada. Pesquise o CNPJ em Principal > Pessoas/Contatos e confira como esta cadastrada a razão social.
Empresa não aparece na pesquisa: Pesquise o CNPJ em Principal > Pessoas/Contatos, desmarque o “☐ somente ativo”, clique em alterar no lápis ✏ e altere “Registro ativo” para “sim”.

Nome: Insira o nome do produto. É recomendado manter o mesmo nome para o mesmo tipo de produto em todas as operadoras para facilitar relatórios e análises. (ex: “Saúde PME” ou “Saúde Empresarial”)
Não usar o nome do plano de saúde.
Bônus: O campo “bônus” é para bonificações raras recebidas pela empresa. Na grande maioria dos casos deve ser deixado em 0,00. Lembre-se: Bônus não é um adicional de comissão, que é configurado em outro local.
Descontar Diferença de Comissão: Comissões com diferenças abaixo deste percentual serão marcadas para quitação e não gerará diferenças nos relatórios. Você define o percentual máximo de diferença de comissão aceitável para que não gere pendência. Se quiser mensurar cada centavo de diferença, deixe o campo em 0,00.
Este campo ajuda a corretora a ignorar valores irrisórios de diferença sem gerar controle de pendência.

Cobrança

Esta é uma configuração importante que depende do tipo de seguro e como a seguradora paga.

A cobrança deve ser sempre por “faturas mensais” para a conferência de fatura.
- Por parcelas: Para seguros com valor total estipulado na contratação. Usado para seguros patrimoniais como automóvel ou residencial, ou até vida, mesmo que o cliente parcele.
- Por faturas mensais: Para seguros com valor variável mensal (ex: saúde PME) onde a comissão é recebida por contrato/apólice (extrato vem por empresa).
- Por faturas comissões por vida: Usada quando o extrato da operadora detalha as comissões por cada segurado individualmente (ex: Bradesco). Cuidado para não usar incorretamente, pois gera uma comissão para cada segurado. (ex: 300 vidas geram 300 comissões)
- Por faturas comissões por subproduto: Comum em seguros de vida, DIT, acidentes pessoais, onde a comissão é recebida por cada cobertura dentro do contrato (ex: auxílio funeral, morte natural).

Gerar Cobrança pelo Gateway de Pagamento: Só marque este campo se a corretora cobra seus clientes, por boleto ou cartão de crédito, e possui algum sistema de cobrança integrado ao Moltrio.
Se a cobrança é feita pela seguradora, mantenha desmarcado.

Configurações Adicionais de Fatura

Fechamento da Fatura: Como a seguradora fecha a fatura (ex: Saúde e Odonto são pré-pagamento com vigência anterior, uma fatura de janeiro fecha em dezembro. Seguro de Vida pode ser pós-pagamento na vigência, vigência em novembro fatura em dezembro).
Tipo de Cálculo: Como a seguradora calcula o valor (Pro Rata ou Mês Cheio). Ex: SulAmérica utiliza o Pro Rata.
- Pro-rata:
- É um tipo de cálculo utilizado quando o valor da fatura pode mudar mensalmente devido a movimentações (como inclusão/exclusão de segurados ou mudanças de faixa etária). A operadora ou seguradora, ao calcular o valor pró-rata, pode considerar duas abordagens principais:
  - Calendário real: A operadora leva em consideração os dias exatos do mês. Por exemplo, se fevereiro tem 28 dias, ela cobra por 28 dias; se um mês tem 31 dias, cobra por 31 dias.
  - Mês fixo de 30 dias: A operadora pode considerar que todos os meses têm 30 dias, independentemente do mês real. Nesses casos, o plano é sempre dividido por 30 para averiguar o valor de uso do plano por dia.
- Mês Cheio:
  - O “mês cheio” implica uma cobrança integral ou padrão para o mês, sem a mesma proporcionalidade que o pró-rata oferece. Ou seja, se o pró-rata ajusta o valor por dias de uso, o “mês cheio” cobra o valor cheio da mensalidade, independentemente do período de uso/movimentações dentro do mês.
Como Calcula Pro Rata: Como o cálculo Pro Rata é feito pela seguradora. Essa configuração é fundamental para que você possa verificar se a cobrança do cliente está correta no sistema. No contexto do cálculo de pró-rata, a seguradora/operadora pode considerar duas abordagens:
- Calendário: A operadora leva em consideração o calendário, cobrando os dias exatos do mês. Ou seja, divide por 30 e multiplica pelos dias daquele mês (ex: 28 dias para fevereiro e 31 dias para meses como janeiro, março, maio, julho).
- 30 dias: A operadora pode considerar que todos os meses têm 30 dias, independentemente do mês, e sempre divide o plano por 30 para averiguar o valor de uso do plano por dia.
Mudança de Faixa Etária: Quando a seguradora aplica o reajuste por faixa etária (ex: no mês de aniversário, no próximo mês, dois meses após o aniversário). A Bradesco, por exemplo, usa dois meses após. Em produtos de saúde empresarial, normalmente não há mudança de faixa etária devido à cobrança única do plano, mas é importante para PMEs.

Gerar Fatura Automaticamente

Espaço vazio significa que você confere as faturas manualmente todo mês. Recomendado para produtos com muita movimentação (como empresarial grande).
- Limitada ao número de faturas da regra: Esta opção gera um número pré-definido de faturas, conforme configurado na sua regra de comissão. É ideal para corretoras que não recebem comissão vitalícia, mas sim um número específico de faturas (ex: apenas as primeiras 3 ou 5 de agenciamento). Ajuda a manter o sistema organizado, gerando apenas o necessário.
- Fatura seguinte após a baixa de comissão: O sistema gera a próxima fatura somente após a corretora baixar a comissão da fatura anterior. Esta opção só é recomendada para corretoras com controle rigoroso e mensal das comissões, pois qualquer atraso na baixa pode desatualizar e impedir a geração correta das faturas.
- Sistema gera uma fatura mensal: Recomendado para todos os seguros vitalícios. O sistema gerará uma fatura mensal (ex: 10 dias antes do vencimento) com base no valor da fatura anterior.
  - Importante: O valor gerado automaticamente é fixo e não calcula reajustes ou alterações no prêmio líquido do cliente. Você precisará atualizar manualmente o valor no sistema sempre que houver uma alteração (ex: reajuste anual). Esta opção não funciona se a opção “Acompanhar renovação” estiver marcada.

Configurações Gerais

Gerar repasse para o produtor da inclusão: Marque esta opção se você deseja que o sistema gere repasse para o produtor da inclusão

Acompanhar Renovações: Marque esta opção se você deseja que o sistema ajude a acompanhar as renovações deste produto e se deseja que o produto apareça nos relatórios de renovação (comum para seguros de automóvel e alguns tipos de saúde/vida). Desmarque se você não acompanha renovações ou para produtos que não são renováveis (seguro viagem e alguns seguros de adesão). Há uma diferença na geração automática de faturas dependendo desta marcação.

Ignorar Emissão de Faturas Pendentes: Marque esta opção se não deseja gerar faturas e nem conferir faturas no sistema, ou seja, não quer saber do faturamento no sistema.

Preencher número do Contrato Automaticamente: Só deixe marcado se realmente não tiver um documento da seguradora com um número de contrato que será usado para baixar a comissão. Caso contrário não é recomendado, pois o sistema gerará uma numeração aleatória.

Checar subproduto para gerar comissão: Marque se a corretora recebe comissões distintas para cada cobertura contratada dentro de uma mesma apólice.

Parâmetros de corretagem no contrato:

Comissionamento

Define como a comissão é calculada ou recebida.

Antecipada: Recebe toda a comissão de uma vez.
Livre por Negócio: Permite escolher o percentual de comissão na hora de fechar o negócio.
Fixo nas Parcelas/faturas: Define um percentual fixo para todas as parcelas.
Esgotamento: Um modelo de comissionamento específico onde a seguradora paga o total da comissão em partes, não necessariamente alinhado às parcelas do cliente. É preciso entender bem como a seguradora funciona nesse modelo.
- Esgotamento por parcela (%)
  Em caso de esgotamento a seguradora calcula a comissão devida com base neste percentual da parcela líquida paga pelo cliente.
Conforme a Regra: Usado principalmente quando você quer gerar faturas automaticamente. O sistema usará regras predefinidas no contrato (como “100 + 5” ou “100 + 100”) para calcular a comissão em cada fatura.

Recebe as comissões em quantos dias após o vencimento: Informe quantos dias após o cliente pagar a fatura/boleto você costuma receber a comissão. Isso ajuda na previsão de caixa. Este prazo varia por seguradora e por ramo.

Comissão sobre Adicional: Marque essa opção se a seguradora paga comissão sobre valores adicionais (como juros), marque esta opção. Na maioria das vezes, é não.

Associar com um tipo de oportunidade: Você pode associar o produto com uma opção de oportunidade.
Caso não encontre a oportunidade desejada:
- Adicionar um novo tipo de oportunidade:
  Vá para o menu Comercial > Tipos de oportunidades. Você pode alterar um tipo de oportunidade existente no lápis amarelo ou criar um novo no ícone verde.

Associar com grupo de seguradoras: Usado para importar comissões para esse produto. Você pode selecionar quantas opções desejar arrastando o mouse ou segurando a tecla “ctrl”.
IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): Indique se há cobrança de IOF para este produto. É comum para seguros vendidos por seguradoras reguladas pela SUSEP. Não se aplica a operadoras de saúde que não são seguradoras, a menos que sejam da linha Seguros (como Unimed Seguros, que é regulada pela SUSEP).
EX: Para automóvel no Brasil, a alíquota dominante é auto 0,38%. Para saúde da SulAmérica, por exemplo, há IOF de 2,38%. É essencial saber se o IOF se aplica ao produto e à companhia.
Ativo? : Desmarque essa opção caso deseja desativar o produto para que ele não apareça mais como opção.
Caso contrário, mantenha marcado.

Documentação para o Portal: Se o produto precisa de documentação específica para o Portal do RH, pode clicar e configurar.

Ao selecionar uma opção as faturas não ficarão pendentes para conferência.

Após preencher todas as informações necessárias, clique em “gravar” ao final da página.